前提
- 投資にはリスクがあるため、余剰資金で運用を行う
- 余剰資金の半分を運用に回す
ポイント
- NISA口座を作る
- 利益が出る投資をする
- 買付手数料がかからない商品を買う
やるべき投資法
- NISA口座を作る（楽天証券 or SBI証券）
- 売却益と配当が非課税（通常は20%税金がかかる）
- 非課税保有期間 無期限
- 利益が出る投資をする
- 長期 10年以上続ける
- 分散 幅広い会社に分散して投資（全米株式は実質全世界投資に近い）
- 積立 同じ金額をコツコツと投資に充てていく、買ったらほったらかし
- 手数料がかからない商品を買う
- 買付手数料のない「全米株式インデックスファンド」で運用
参考：やってはいけない投資法
- 外貨建て保険
- 詐欺まがいの金融商品の一つ
- 元本保証は外貨建てベースでの話
- 販売手数料が6-8%と、他の投資に比べてはるかに高い
- 銀行の退職金運用プラン
- 定期預金＋投資信託
- 投資信託で高い手数料が設定されている
- 毎月分配型の投資信託
- 信託報酬などの手数料が高く設定されている
退職後の運用戦略
- 積立金額
- 2023年中 NISA 年間上限120万円
- 2024年〜 新NISA 年間上限360万円（5年間 最大1800万円）
- 積立方法
- クレカ決済で60万/年（クレカ積立投資上限5万/月）
- 通常積立で300万/年
シミュレーション①
Source：資産運用かんたんシミュレーション
- 65歳 → 70歳（5年後）
- 新NISA 月30万×5年間 想定利回り4%で運用
- 70歳時点の運用資産額 2000万（投資額1800万+200万）
- 70歳 → 75歳（10年後）
- 積み立てた2000万円をさらに5年間運用
- 75歳時点の運用資産額 2440万（投資額1800万+640万）
- 75歳 → 80歳
- 積み立てた2440万円をさらに5年間運用
- 80歳時点の運用資産額 2980万（投資額1800万+1180万）
シミュレーション② -75歳から取り崩しを行う-
取り崩し方法による資産の寿命を比較
Source：人生100年時代の資産設計 取り崩しシミュレーション
75歳時点の運用資産額 2440万
- 75歳以降、仮に毎月8万円を取り崩すと…
- 100歳時点の資産残高は2400万円となる（4%運用想定）
運用の場合
資産運用を行ない、増やしながら取り崩す
運用によって、資産が増え続けるので元本が減らない
預金の場合
2440万円を75歳から毎月8万円取り崩すと
2440万÷8万=305ヶ月 25年=100歳時点で元本が0円になる
運用をした場合は、“お金の寿命をのばす”ことが期待できる
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